Σημαντική αύξηση τόσο των εσόδων όσο και των κερδών κατέγραψε η Eurobank το α’ τρίμηνο του 2024 με τον διευθύνοντα σύμβουλο της τράπεζας, Φωκίωνα Καραβία να τονίζει κατά τη διάρκεια τηλεδιάσκεψης με αναλυτές ότι η πληρωμή του μερίσματος που θα διανείμει η Eurobank και που αντιστοιχεί στο 30% των κερδών του 2023 θα γίνει μόνο με μετρητά. Πρόσθεσε δε ότι «στόχος είναι το 2025 να διανεμηθεί το 40% των κερδών του 2024 και το 2026 το 50%. Για τις δύο αυτές επόμενες χρονιές θα εξετάσουμε την επιλογή η διάθεση να αποτελείται από ένα μείγμα μετρητών και share buy back».
Σε επίπεδο οικονομικών αποτελεσμάτων, τα καθαρά έσοδα από τόκους βελτιώθηκαν κατά 13,7% σε ετήσια βάση στα 571εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 34 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,87%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,9% αγγίζοντας τα 136 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Στο πλαίσιο αυτό, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 11,9% σε ετήσια βάση στα 707 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά έσοδα βελτιώθηκαν κατά 21,8% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα στα 755 εκατ. ευρώ.
Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν στην Ελλάδα κατά 2,1% σε ετήσια βάση, ενώ αυξήθηκαν σε επίπεδο ομίλου κατά 3,3% στα 229 εκατ. ευρώ, λόγω των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Σε συγκρίσιμη όμως βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) διατηρήθηκαν αμετάβλητες. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,4% και 30,3% αντίστοιχα.
Παράλληλα, τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 16,5% σε ετήσια βάση στα 478 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 32% έναντι του α’ τριμήνου του 2023 σε 526 εκατ. ευρώ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 5,5% έναντι σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα στα 71 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 68μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 21,4% σε ετήσια βάση το α’ τρίμηνο 2024 σε 407 εκατ. ευρώ.
Έτσι, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 50,1% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 383 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 287 εκατ. ευρώ και περιλαμβάνουν το κόστος της εθελουσίας αποχώρησης εργαζομένων στην Ελλάδα που ολοκληρώθηκε το Φεβρουάριο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,08 ευρώ και 19,9% αντίστοιχα.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 145 εκατ. ευρώ από 79 εκατ. ευρώ το α’ τρίμηνο 2023 και να συνεισφέρουν κατά 37,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 34,4% σε ετήσια βάση αγγίζοντας τα 143 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 34,2% την ίδια περίοδο σε 128 εκατ. ευρώ. Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε 92 εκατ. ευρώ και 48 εκατ. ευρώ αντίστοιχα.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 3,0% από 5,1% το α’ τρίμηνο του 2023, ενώ ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 59 εκατ. ευρώ το α’ τρίμηνο του 2024. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 16,5 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 92,6%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) να αυξάνεται σε 20,2% από 18,4% και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να ενισχύεται σε 17,2%, από 15,5% ένα χρόνο πριν.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 2,14 ευρώ στο τέλος του α’ τριμήνου 2024 και ήταν αυξημένα κατά 20,2% έναντι του αντίστοιχου τριμήνου 2023.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 79,4δισ. ευρώ και το σταθμισμένο ενεργητικό σε 44,2 δισ. ευρώ.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,4 δισ. ευρώ το α’ τρίμηνο του 2024, ενώ τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,7 δισ. ευρώ, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,3 δισ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 25,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 9,7 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,5 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 0,1 δισ. ευρώ το α’ τρίμηνο 2024 σε 57,3 δισ. ευρώ. Σημειώνεται ότι οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως αποτελούν το 64% των συνολικών και οι προθεσμιακές το 36%. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,5% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 179% στο τέλος του α’ τριμήνου του 2024. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 5,3 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση στα 3 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2024.
Σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα του α’ τριμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank δήλωσε ότι «οι επιδόσεις του πρώτου τριμήνου αποτελούν μια εξαιρετική αρχή για το έτος και ενισχύουν την πεποίθησή μας ότι το πλάνο για το 2024 θα επιτευχθεί, με απόδοση ενσώματης λογιστικής αξίας 15%. Πέραν των ισχυρών λειτουργικών επιδόσεων, όλες οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες, συμπεριλαμβανομένης της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο, εξελίσσονται σύμφωνα με τον σχεδιασμό μας».
«Σε ό,τι αφορά τη διανομή μερίσματος, η αίτηση στον εποπτικό μηχανισμό SSM έχει ήδη υποβληθεί με προτεινόμενο ποσοστό διανομής 30%, που αντιστοιχεί σε μέρισμα άνω των 9 σεντς ανά μετοχή. Η έγκριση αναμένεται τον Ιούνιο και η καταβολή μερίσματος θα γίνει αμέσως μετά την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης στα τέλη Ιουλίου.
